2018年8月4日星期六

P2P倒闭平台已超4000家,今天又一900亿平台崩盘,数十万人或血本无归!

文章转自网络,旨在为读者提供多元信息,文章内容并不代表本网立场和观点。

滚滚惊雷,隆隆而至,远未停歇。

在刚刚过去的7月份,我们已经见证了太多理财平台的暴雷。但刚跨进8月的门槛时才发现,灾难依旧没有结束。

这次,是位于杭州的鼎鼎大名的草根投资!

刚刚,据相关报道,860亿的草根投资出事楼,办公场地基本人去楼空,经侦已介入!晚间流出草根投资办公地的现场图片和视频显示,已经有不少投资人已聚集在草根投资杭州办公场地,警方也已到场。

是的,你没看错,累计成交额达862亿元、注册用户达900万人的明星网贷平台草根投资,也爆!雷!了!

眼看他起高楼,眼看他宴宾客,眼看他楼塌了!这正应了那句话:高处不胜寒!

当潮水退去时,才知道谁在裸泳。

别小看草根投资,在业内,它可谓大名鼎鼎,一向以白富美著称,称得上爆雷平台中的一朵奇葩。

草根投资运营主体为浙江草根网络有限公司,2014年3月正式上线,注册资本2亿元,法定代表人为金忠栲。各位不妨先围观下草根投资总部,看起来是不是真的很有钱?

当然,这家公司的特别,不在于它这座漂亮的楼,更在于在于它的所谓“背景”——这家平台虽取名“草根投资”,可其实根本不草也不根,相反,如果你仔细打量下,它的背景似乎“粗”得很!

1、这是一家集“国资系”、“上市系”、“风投系”三重背景加持、三份宠爱于一身的网贷平台!

我说这话没有丝毫夸张的意思:君不见,在草根投资官网显著位置,平台宣称已完成A轮、B轮、C轮累计3轮数十亿元融资,融资机构包括风投系、国资系、上市系,这华丽丽的背景真是要亮瞎了的眼睛。

当然,这其实是拉大旗当虎皮:

平台宣称获得顺为资本A轮融资,实际在股权上却并无关系,而是副总裁马文静持股50%的另一家机构顺盈资本入股。

平台宣称获得国资系广州基金B轮融资,从股权结构看,对平台的持股不到0.001%。

平台宣称获得上市公司华闻传媒C轮融资,实际上,华闻传媒的全资子公司山南华闻对平台持股仅1%,并不能产生重大影响,与那些主体上市或者由上市公司控股的平台不可等同。

然而,就这点弱关系,经过它一宣传推广,都成了它金光闪闪的大靠山,草根投资也似乎成了背景极其强大的网贷平台,引得万千投资者尽折腰!

然而,夫妻本是同林鸟,大难来时各自飞,更何况这点似有似无的加持,真能持否?

2、草根平台声称由中国建设浙江省分行作为托管银行,平台不触碰资金,非常正规,也非常安全。

不仅如此,草根投资还大大地宣传了自己与建设银行达成所谓的“战略合作协议”,并借建设银行领导的口为自己背书:建设银行之所以率先选中了草根投资作为合作伙伴,这是对草根投资的充分信任与肯定。

对,就是四大国有商业之一的建设银行。建设银行都看中了人家草根投资,你还有啥可顾虑的?

草根投资自己也狂洒定心丸,他们声称:存管系统完成之后,将由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离。你看,投资者的钱将由建设银行为您保管,是不是更安全啦?

然而,这些都是草根投资的一家之言,天知道建设银行浙江省分行到底说了些什么?查无实据啊!然而,对草根投资来说,反正啥金往自己脸上贴、让投资者送钱上门,这就对了!

3、即使快爆雷了,草根投资还扬言欲借壳登陆港股,并宣布自己获得D轮融资的5亿元。

从7月13日开始,草根投资便大力宣传“携手汇银控股,开启上市新征程”,并借上市为由,续推出了加息爆款项目:1月标利率10.5%,2月标12%,3月标14.3%,半年标14.6%,一年标则高达15.6%。

回过头看,这一切不外乎是为了收割最后一批韭菜,真是有够狠!

果然,打扮得背景硬、高大上有好处,很多理财小白就追着赶着去自投罗网了:

草根投资2018年二季度运营报告显示,2018年二季度,累计投资额为51.63亿元,人均投资金额7.8万,超过一半的用户在草根投资上的投资金额至少在20万元以上。

然而,这种“只投高端,不看底层资产、不问东西南北”的结果,是今天的慌成一逼。看看那些哀叹和慌张的质问,教训实在太惨痛了!

让人唏嘘的是,根据草根投资对用户的画像检测,超过60%的投资者是70后和80后,其中80后占比最高,达40%。

80后,这可是辛辛苦苦攒了点钱,等着用于成家立业、买房生娃的一群人。就这样,很多人的梦想,或将随着平台的坍塌而幻灭!

虽然今天草根投资发出公告称:目前平台已恢复基本运营,平台技术、客服、财务等工作人员已基本就位,恢复公司正常运转。但是从上面情况看,下一步平台经营或许不会太乐观了!

所谓君子不立危墙之下。草根投资的故事告诉我们:

在理财方面,独立思考、认真甄别,有多么地重要。

无论是“国资系”、“上市系”、“风投系”,无论是小米推进、雷军推荐还是京东销售,都不能捂住眼睛轻信,都要去穿透表层,去看看它的底层资产究竟投往哪里去、安不安全。

否则,如果经不起贪婪这个魔鬼的诱惑,自己蒙上了自己的眼睛,直到最终鸡飞蛋打、血本无归,必将后悔不迭!

只是,世上从来就没有后悔药可买!

P2P啊P2P,多少骗子假你之名而行!从中晋、泛亚系、e租宝,到善林金融、钱宝网、蛙宝网,再到云联惠、唐小僧、联璧金融······

这真是一个金融江湖,没有最乱,只有更乱。庞氏融资、自融、假标、恶意逃废债、非法集资、假慈善、返现送手机······你能想象的金融骗局,在p2p 领域都出现了。

这个领域,正如前首富所说的:清华北大,不如胆大:在一段时间里,只要敢于夸下海口,敢于扯大旗当虎皮,敢于给出高额的回报率,就很可能吸引到源源不断的资金,瞬间崛起,短时间扩张到几百亿!

然而,出来混,早晚要还的。现在,p2p已经迎来了一轮大清算:仅仅上个月,网贷行业正常运营平台数量1645家,相比6月底减少218家。

这也就是说,在7月份一个月里,已经有218平台灰飞烟灭!

然而,这或许这是刚刚开始。大浪淘沙始见金,网贷行业正处于良币淘汰劣币的阶段。中金固收团队一份研报显示,3年后正常运转平台预计不超过200家。

这一数量意味着,目前运营平台顶多有10%左右能活下来,这一切不可谓不惨烈。

长太息以掩涕兮,哀投资之多艰!当一个骗局崩盘,最可怜的,是一群群被“引君入瓮”的投资者们。这一长溜的金融骗局,恰恰证明了电影《大空头》所说的:

金融市场就是一个暴露人性弱点的机制,从现代金融市场诞生的那一刻起,就没有变过。投机必然死于贪婪!

P2P倒闭平台已超4000家,那些钱都哪儿去了?

剖析为什么跑路,让大家能站到全局透彻了解P2P的,帮大家避开99%的雷。

“坑蒙拐骗”跑路

坑蒙拐骗是早期P2P平台跑路的最主要原因。P2P平台阿猫阿狗都能开,上线一个网站就能捞钱,这样的行业简直骗子的天堂。P2P里面大骗子、小骗子、半路的骗子、转型骗子应有尽有

1、小骗子

投的第一个平台淘金贷就是一个小骗子,当时这个小骗子从网上复制了一套实力比较强的担保公司的资料,当时投资人很单纯,觉得这个公司实力很强,就投资了,几天时间,这个小骗子就骗了小几百万。

随着行业进化,这些低级骗局没有了,后来进化成了团伙诈骗。比如宁波专门有一帮人,专门到上海来开平台,包装的非常高大上,开业利息很高,吸引了不少打新族和羊毛党,骗个几千万就跑了。

这些小骗子现在依然在行骗,现在进化成了买个国资背景再上线一个银行存管诈骗。平时爱乱投的朋友,或者爱撸羊毛的朋友要务必注意。

2、大骗子

大骗子主要是更心狠手辣专门骗无辜群众的人渣。典型的是e租宝、大大集团、中晋财富、钱宝、易乾财富等。这些大骗子疯狂的宣传,疯狂的诈骗,动辄几百亿规模,简直是毒瘤。这类骗局有点投资经验的朋友容易分辨,但那些明知道是骗局还博高息的朋友要注意,钱宝的教训告诉我们,千万不要和诈骗平台赌谁先跑。

3、半路出家的骗子

主要是实业有窟窿,走投无路,开个平台融资的骗子。之前做催收的朋友给我讲了一个真实的案例,他们公司借给一家公司的钱逾期了,这家公司已经资不抵债,老板已经事实上破产,怎么催收也催不回来了。

他们最后给这个平台指了一条出路,让这家公司去开个P2P平台,靠P2P融来的钱把他们公司的钱还了。要命的是现在这家P2P平台还活着,还经常有朋友在后台问到,这家平台怎么样······

前几年实业不景气,很多做实体的企业都欠了一屁股债,这些老板很容易不择手段,开个平台自融。

前几年这类平台很多,坑了不少人。现在的这类骗子玩的更高明了,用国资名号直接收购一个平台,说是收购,实际上就是从平台存量资金里直接拿30%的钱给原来股东,然后再把平台剩余70%的钱挪为己用,空手诈骗。以后大家看到平台被卖,就不要碰了。

4、转型骗子

转型骗子主要是干平台的过程变成了骗子。人非圣贤,几千万可能还管得住手,等到吸纳上亿可调配资金时,仍不动心的真是圣人。欲望膨胀就容易乱搞,搞出了窟窿补不上,就转型成了骗子。说个典型例子,状元贷几个人合伙平台,起初业务做的还不错,分公司开了好几个省,盈利不少,事业蒸蒸日上。

但其中一个合伙人,因为牛市炒股赚了不少钱,看着股市如此红火就动了歪脑经,挪用投资人的钱炒股,起初赚了不少,挪用的规模也越来越大,后来股灾来了,亏了5000万。这个窟窿无论如何也盖不上了,只好坑蒙拐骗能拖一天算一天。

有意思的是,有些骗子据说通过炒房,成功赚了一倍,竟然活过来了。也有的骗子通过成功把窟窿堵上了······

这类坑蒙拐骗实际最难发现,明面上有真实业务,外面的人很难找到明显证据,真正的风险只有几个老板自己知道。唯一的办法就是通过业内人打探内部的实际风险。

https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/VHPMkP6mkLaR1hzDCQE66ibvyuKhZvDCP8Y2TGokc0mthBpmuAuRLOv0XX1xTu9Wfn1icpViaOXaicjWy8GFraiabpQ/640?wx_fmt=jpeg&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1

因挤兑跑路

理论上P2P都是投资人和借款人一对一,不存在挤兑问题。但是后来P2P演变成了和银行一样的兜底+资金池(期限错配,资金错配)模式,导致早期P2P平台很容易被挤兑死。

早期很多平台规模小,当年底倒闭潮来临,很多投资人集中挤兑,就把平台挤兑倒了。安徽一个比较大的平台跑路了,很多投资人很恐慌,集中撤资,就把另一个安徽小平台直接挤兑倒了。

不过现在平台规模越来越大,投资人越来越分散,挤兑的风险大大降低了。现在投资人主要注意的是一些短期平台放大量羊毛,羊毛党都是撸一把就走,挤兑风险很高。

而跑路

P2P放的贷款属于次级贷款,本身风险较高,很考验高管之前在风控方面的经验和公司在风控上的积累。稍有不慎就被坏账搞残,如果反应慢一点可能就被坏账搞死。

1、最常见的就是草根玩不转金融而跑路

之前四川当地有个名气很大的平台叫四达投资,平台被坏账拖死了,老板至今没有跑路,在处理坏账,帮投资人还钱,但至今连一半的钱都没要回来。

四达投资老板最早做实业,没怎么做过金融,最早就做当地的企业信用贷款,结果钱一放出去,就发现借款人变了,还钱的时候人也找不到了,积累了不少坏账。看着企业信用贷款不好做,就开设做红木抵押,刚开始红木价格一直涨,生意很好,但后面红木价格一落千丈,借款人抵押的红木都不要了,又积累了一堆坏账。最后四达开始转型做车贷,但无奈积重难返,平台坏账窟窿太大,最终还是倒了。

2、有些业务容易一拥而上,然后一地鸡毛

比如今年的现金贷可谓过山车。年初的时候,做现金贷的平台利润高到不好意思说。很多平台因为现金贷而美国上市,也有很多平台因为现金贷而翻身。一时间做现金贷的平台超过了1000家。

但11月份,监管政策对现金贷一刀切。现金贷成了炸弹,逾期率飙升,一度高达60%,很多平台从巨赚变成巨亏,某上市平台2季度赚10个亿,3季度亏2亿多,整个行业哀鸿遍野。

现在因业务坏账跑路最常见就是上面总结的两种,第一种是草根做金融,90%都很危险,这方面建议关注平台高管,如果高管对金融一知半解,那一定要远离。第二种是某些业务的风险,这方面要多关注行业,发现泡沫般的疯狂就赶快撤。

被行业淘汰跑路

1、企业竞争是残酷的,之前团购有上千家,3年后就剩下几十家

P2P也一样,高峰期有4000家,现在不到2000家,估计未来只会剩几百家。3000多家平台注定会被淘汰而跑路。

在P2P行业从业,感受非常强烈,每一年P2P行业都会质变,对平台能力的要求都会提升一个等级,跟不上就会被淘汰。

比如,2013年以前开的平台,大多综合实力都比较薄弱,90%的平台已经被行业竞争淘汰了。

2、P2P本质又是金融,本身放了几十倍杠杆,风险又进一步放大了几十倍,公司经营遭遇一些经营意外,平台可能就崩盘了。

比如之前测过的一个平台狮子座金融,本身业务做的还可以,老板有多年的民间借贷经验,放的贷款也主要是一些房贷、车贷、信用贷,业务规模不大,在高息圈子里一直是口碑不错,被认为是典型的小而美平台。但老板因为业务逾期暴力催收意外被拘捕了,导致业务全线崩盘,平台被迫倒闭清算。

经营性风险主要看平台的综合实力,进一步是考量老板的能力和股东的实力,老板是公司的天花板和火车头,老板不行,平台迟早要完蛋。股东实力不行,代表抗风险能力比较弱,抗不住风浪。

不合规跑路

之前P2P发展了七八年,一直没有正式的监管,但现在出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。其中有三点最为关键,P2P平台必须在当地金融办进行备案登记,需在银行进行资金存管,需有一定的业务限额(个人借款不得超过20万,企业借款不得超过100万)。尤其是业务限额,让很平台转型无望,只能清盘退出P2P。

现在合规已经到了比较关键的阶段,很早就提醒大家,不合规的平台基本不能投了,或者只少量投资。看平台是否合规最重要看两点,第一业务是否符合限额,第二股东实力。

这些是全面剖析的P2P跑路原因,任何平台跑路都跑不出这五大原因,大家好好能熟记这些风险,目前90%的雷都能避开。

倒闭平台的钱到底去哪了?

1、坏账

网贷初期,以从事线下放贷为主的土老板们觉得要抓住互联网时代的先机,便都跟风开起了平台。可他们只知道简单的线上融资和线下放贷,缺少风控机制,突然获得的大笔资金都被盲目的借给了高风险群体,逾期后自称牛X的催收能力也是各种失效,最后导致坏账不断增多,落了个提现困难的结局。

2、企业自融

网贷历史中曾经有一群人在一段时期内疯狂鼓吹自融安全论,很多平台也毫不避讳的在介绍中展示自己的企业背景,多为融资困难的小房产商和落后产能低附加值的小企业。于是资金都流入了烂尾楼和厂房机器里,这些行业投入大,营业周期长,资金回笼慢,一次回款高峰就很难抗住,老板也基本都是破罐破摔,分文不还。

3、经营成本与利息

所有平台的运营主体公司都有过入不敷出的阶段,这个问题对草根平台来说很严重。比如在开业烧钱推广阶段需要持续的资金投入;或是奖励设定的太高,放贷的差价还不够经营的成本;又或是不懂规划,业务不足,被迫发假标等等。没有盈利来源,加上无限增大的待收,再加上越来越高的利息支出,最后导致负担越来越重,直至平台崩溃。

4、还债

很多平台老板都是负债累累借无可借,走投无路了才开P2P平台放手一搏,有的甚至是被放高利贷的逼迫来开平台骗钱还债的。融到的钱先还银行后还高利贷,等雷了之后才发现老板兜里连面钱都没有。

5、纯骗局

在诈骗平台的案例里,除了那些专业诈骗团伙之外,也会有一些原本走投无路、要钱不要命的人,在上网的时候偶然发现P2P来钱快,于是花几千块买了个模板就开始上线行骗,几十万不嫌少几百万不嫌多,能骗多少是多少,十天半月就跑路。有骗的久的,赌博嫩模,买房买车,还有“眼光长远”的把资金转移到香港变成了永久居民,投资人维权都找不到人。

6、股市

挪用资金炒股的平台年年有,有的是另开公司以借贷的名义来掩饰,还有的则干脆直接发假标,心想老老实实做中介貌似没多大前途,还不如动点脑筋赚点快钱。行情好的时候你好我好大家好,行情不好的时候瞬间一波全赔光。

7、邮币卡

邮币卡之前火了一年多,不少P2P平台也因此动了歪心思,想挪用资金去坐庄,忽悠另一行的小白们入坑,却不巧碰上了国家的严打,导致两边都玩完,坑惨不少投资人。

8、投了互助盘

某平台维权找老板要钱,结果老板打开服务器在国外的互助盘网站,指着账户上那几百万就说:到期了连本带利还给你们,一起发财!结果在临近到期的时候,互助盘就找借口冻结了会员账户,无限等待重启了,投资人最后发现自己的钱都投到了这种地方,也是哑巴吃黄连有苦说不出。

9、投给了其他平台

一些平台雷了之后,维权的投资人去查资金流向,却意外发现了其他平台的账户,这里面有的是关联平台,有的是平台间的相互拆借,还有的是开平台融资后直接拿去投收益更高的平台,想以此来赚差价。真是令人哭笑不得,最后的结局只能都是被一锅端。

本文标签:, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,


via P2P倒闭平台已超4000家,今天又一900亿平台崩盘,数十万人或血本无归!

没有评论:

发表评论